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金融支持政策加碼升級 小微企業(yè)復工復產(chǎn)加快

發(fā)布時間:2020-04-27 09:20:54
來源:金融時報
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4月24日,中國人民銀行發(fā)布的2020年一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,一季度末,普惠小微貸款余額12.41萬億元,同比增長23.6%,增速分別比上月末和上年末高2.6個和0.5個百分點;一季度增加8405億元,同比多增2876億元。
新冠肺炎疫情發(fā)生以來,加大對小微企業(yè)的支持力度,一直是金融系統(tǒng)支持實體經(jīng)濟恢復發(fā)展的重要著力點。以中小微企業(yè)為主力的民營經(jīng)濟貢獻了我國50%以上的稅收、60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量。因此,加大對中小微企業(yè)復工復產(chǎn)的政策支持力度,幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān),無疑是做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務的重點內(nèi)容。
從目前中小微企業(yè)復工復產(chǎn)的情況來看,一方面,第二產(chǎn)業(yè)復工率高于生產(chǎn)性服務業(yè),生產(chǎn)性服務業(yè)的復工率高于生活性服務業(yè),像住宿、餐飲、文化體育、娛樂等受此次新冠肺炎疫情影響較大的行業(yè),復工率相對較低;另一方面,從企業(yè)類型來看,規(guī)模越大的企業(yè)復工復產(chǎn)率越高,這也意味著微型企業(yè)的復工復產(chǎn)仍面臨較大困難。
化解中小微企業(yè)面臨的困境有賴政策幫扶。4月17日召開的中共中央政治局會議指出,要以更大的宏觀政策力度對沖疫情影響。積極的財政政策要更加積極有為,提高赤字率,發(fā)行抗疫特別國債,增加地方政府專項債券,提高資金使用效率,真正發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟的關(guān)鍵作用。穩(wěn)健的貨幣政策要更加靈活適度,運用降準、降息、再貸款等手段,保持流動性合理充裕,引導貸款市場利率下行,把資金用到支持實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)上。
據(jù)人社部介紹,今年一季度,已有302萬戶企業(yè)享受失業(yè)保險穩(wěn)崗返還388億元,惠及職工8076萬人,受益企業(yè)戶數(shù)超過去年全年;此外,今年2月至3月,已減免社會保險費2329億元,緩繳286億元。以上措施對緩解企業(yè)資金壓力、幫助企業(yè)盡快恢復生產(chǎn)起到了積極作用。同時,長期以來,融資困難是制約小微企業(yè)發(fā)展的重要問題。小微企業(yè)營業(yè)收入因突如其來的疫情下滑,使得小微企業(yè)的資金面更加緊張。因此,在讓小微企業(yè)享受到稅費“減負”的同時,還需要進一步加大金融政策的支持力度。
4月21日,國務院常務會議確定,將普惠金融在銀行業(yè)金融機構(gòu)分支行綜合績效考核指標中的權(quán)重提升至10%以上。這一政策涉及到金融機構(gòu)監(jiān)管考核層面,也將進一步增強金融機構(gòu)分支行“輸血”小微企業(yè)的意愿,鼓勵金融機構(gòu)分支行加大對小微企業(yè)的信貸投放。同時,國務院常務會議還提出,將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點,以釋放更多信貸資源,提高服務小微企業(yè)能力。
值得注意的是,國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會在4月份召開的兩次會議均提到支持中小微企業(yè)發(fā)展,包括“引導信貸資源更多支持受疫情沖擊較大的中小微企業(yè)和民營企業(yè)”以及“在供給和需求兩端發(fā)力,把支持實體經(jīng)濟尤其是中小微企業(yè)發(fā)展的各項政策措施落到實處”。
在支持力度繼續(xù)升級之際,業(yè)已出臺的旨在幫扶中小微企業(yè)的金融政策效果正在顯現(xiàn)。4月20日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新一期的貸款市場報價利率(LPR),其中1年期LPR下降20個基點,至3.85%;5年期以上LPR下降10個基點,至4.65%。兩個期限的LPR雙雙下降,總體上有助于推動貸款利率下降,進而降低企業(yè)的融資成本。特別是1年期LPR下降幅度更大,更有助于幫助實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
4月22日,銀保監(jiān)會副主席黃洪在國新辦新聞發(fā)布會上表示,一季度末,普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%,五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%,在2019年基礎(chǔ)上進一步下降0.3個百分點;一季度對企業(yè)、商戶和個人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元,增量接近去年同期的兩倍;銀行業(yè)一季度共辦理續(xù)貸5768億元,其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個體工商戶。此外,針對企業(yè)貸款實施的延期還本付息政策,目前已對約8800多億元貸款本息實施延期還款。
小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈上的重要一環(huán),面對疫情沖擊,承受力相對較弱。特別是由于小微企業(yè)可抵押物少、與銀行合作記錄少,使得其向銀行申請貸款的難度較大。對此,監(jiān)管部門也在積極引導銀行持續(xù)跟進產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)復工復產(chǎn)的需求,支持企業(yè)以應收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資,推動核心企業(yè)獲得融資后,以適當形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金,降低上下游小微企業(yè)資金壓力和融資成本。
與此同時,財稅、金融政策合力效果也在顯現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計,今年一季度,全國守信小微企業(yè)共獲得“銀稅互動”稅收信用貸款金額達到1816.3億元,同比增長22.3%。國家稅務總局聯(lián)合銀保監(jiān)會還針對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)更加迫切的資金需求,研究推出了更具針對性的措施。今年一季度,稅務部門已經(jīng)向銀行推送了600多萬戶重點幫扶的企業(yè)名單,協(xié)助銀行進行主動對接、精準放貸,盡最大努力幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。
在金融支持政策繼續(xù)加碼升級的同時,一些仍待補足之處需格外關(guān)注。例如,目前,仍有不少小微企業(yè)未能享受到支持政策,這一方面說明金融支持政策的覆蓋面還有待拓寬,還需要對更多企業(yè)的融資需求予以關(guān)注;另一方面,作為將支持政策落實延伸至市場主體的“觸角”,銀行等金融機構(gòu)的服務能力也需要跟上政策出臺的腳步,并且加大宣傳力度,讓更多的小微企業(yè)及時了解政策,及時獲得支持。

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